Какие требований установлены к графикам платежей по договорам потребзайма?
В соответствии с частью 15 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ кредитор при заключении договора потребительского кредита (займа) обязан предоставить заёмщику график платежей, в котором указаны:
- Суммы и даты каждого платежа (или порядок их определения).
- Суммы, направляемые на погашение основного долга и на уплату процентов (отдельно).
- Общая сумма выплат заёмщика на весь срок действия договора.
Вместе с тем Банк России в письме №59-3-1/32682 от 23.07.2026 г. сообщает, что при анализе рынка выявил некорректное оформление МФО, КПК и СКПК графиков платежей, что влечет за собой некорректное информирование потребителей о суммах и датах платежей по
договору потребительского займа, что, в свою очередь, создает риск ненадлежащего исполнения потребителями обязательств по заключенным договорам и применения к ним мер гражданско-правовой ответственности, а также может привести к незапланированным
расходам потребителей и увеличению их долговой нагрузки.
В частности, Банк России выявил следующие нарушения, носящие системный характер:
- не указываются платежи за услуги (работы, товары) и членские взносы в случаях, когда совершение заемщиком таких платежей является фактическим условием предоставления потребительского займа и (или) фактически влияет на условия договора потребительского
займа;
- не отражается структура платежа и не указывается, какие суммы денежных средств по потребительскому займу направляются на погашение основного долга/погашение процентов/уплату иных платежей заемщика;
- дата платежа определена не точной календарной датой, а количеством дней, по прошествии которых заемщик обязан совершить платеж по договору потребительского займа.
Так же напомним, что при изменении условий договора кредитор обязан направить заёмщику уточнённый график платежей в следующих случаях:
- Увеличение процентной ставки.
- Изменение индивидуальных условий договора, из-за которого заёмщик переходит в другую категорию кредитов.
- Уплата заёмщиком платежей, которые включаются в расчёт полной стоимости кредита (ПСК).
Просим учитывать надзорную практику регулятора в целях недопущения нарушения прав заемщиков и осуществления кредитными кооперативами мероприятий, направленных на соблюдение требований части 15 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ.