Протокол № 6-2015
ПРОТОКОЛ № 6/2015
ЗАСЕДАНИЯ ДИСЦИПЛИНАРНОГО КОМИТЕТА
СРО «КООПЕРАТИВНЫЕ ФИНАНСЫ»
|
г. Москва
|
«30» апреля 2015 г.
|
Очередное заседание Дисциплинарного комитета Некоммерческого партнёрства
«Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов
«Кооперативные Финансы» (далее по тексту – СРО «Кооперативные Финансы»)
проводилось в режиме конференции по Skype c 11-00 до 12-40 по мск.
Членов Дисциплинарного комитета СРО «Кооперативные Финансы» 5 (пять)
человек.
Присутствует:
4 (четыре) члена Дисциплинарного комитета:
1.
Ивашкина Татьяна Борисовна – Председатель
Дисциплинарного комитета
2. Барановская Наталья Петровна
3. Чекмарева Надежда Дмитриевна
4. Кочерова Елена Юрьевна
Кворум по всем
вопросам повестки дня имеется.
На заседание Дисциплинарного комитета приглашены:
1.
А.А. Соломкин –
Директор СРО «Кооперативные Финансы»
2.
М.А. Коханова – Заместитель
директора СРО «Кооперативные Финансы»
3.
С.А.Пахомов – Председатель
Контрольного комитета
Секретарём
заседания Дисциплинарного комитета назначается Ю.А. Савоткина - старший экономист-аналитик СРО
«Кооперативные Финансы».
Повестка дня:
1. О
рассмотрении поступивших обращений и писем в отношении членов СРО
«Кооперативные Финансы».
2. О
применении мер дисциплинарного воздействия в отношении членов СРО
«Кооперативные Финансы», не исполнивших в срок обязанность по предоставлению
отчета о деятельности за 1 квартал 2015 г.
Решением членов
Дисциплинарного комитета предложенная повестка дня единогласно утверждена.
По первому вопросу
Председатель
Дисциплинарного комитета Ивашкина Татьяна Борисовна, довела до сведения
членов Дисциплинарного комитета о поступивших
обращениях в отношении членов СРО «Кооперативные Финансы»:
·
Обращение Долгинова Ю.С. в отношении КПК
«Золотой круг» (г. Красноярск);
·
Обращение Долгинова Ю.С. в отношении КПК
"КС "ЮВИЛЭНД-ФИНАНС" (г. Красноярск);
·
Обращение Дальневосточного главного управления
ЦБ РФ в отношении КПК «Кредитный союз «Умно жить» - Хабаровск» (г. Хабаровск).
·
Обращение Дальневосточного главного управления
ЦБ РФ в отношении КПК «АльфаКредит» (г. Якутск);
·
Сообщение Дальневосточного главного управления ЦБ
РФ в отношении КПКГ «ВАРИАНТ» (г. Находка).
В соответствии с данными обращениями в адрес кредитных
кооперативов были направлены запросы с
требованием предоставить объяснения о нарушении ими п.2.9.7. (о максимально
допустимой ставке по сбережениям), а также предоставить данные о финансовом
состоянии этих КПК, свидетельствующие о способности кооперативов выполнить
обязательства перед пайщиками по сбережениям.
Председатель
Дисциплинарного комитета Ивашкина Татьяна Борисовна, представила членам Дисциплинарного комитета Заключение Контрольного комитета № 8-2015 от «23»
апреля 2015 г. (Приложение
№ 1) и пояснения с подтверждающими документами, представленные
руководителями кредитных кооперативов.
1.1.Для
обсуждения вопроса об обращении Долгинова Ю.С. в отношении КПК «Золотой круг»
(г. Красноярск) приглашен Председатель
правления КПК «Золотой круг» Семенов Артем Александрович.
По
техническим причинам, Семёнов А.А. пояснения членам дисциплинарного комитета
дать не смог.
Пахомов
С.А. довел до членов Дисциплинарного комитета суть поступившего обращения и
результаты рассмотрения представленных пояснений и документов согласно запросу,
направленному саморегулируемой организацией в адрес кредитного кооператива. Проинформировал
о выводах контрольного комитета о том, что предоставленные данные позволяют сделать вывод о способности КПК
«Золотой круг» рассчитаться по обязательствам перед пайщиками. Кроме того,
кредитный кооператив уведомил о принятом решении о снижении процентной ставки по сбережениям
членов кооператива до уровня, соответствующего требованиям п.2.9.7 Правил и
стандартов СРО «Кооперативные Финансы».
На
основании представленных выводов Ивашкина Т.Б. предложила:
·
Вынести предписание в срок до 30.06.2015 г. на очередном общем
собрании принять изменения во внутренние нормативные документы, для приведения
деятельности организации в соответствие с п.2.9.7. правил и стандартов СРО
«Кооперативные Финансы»;
·
В срок не позднее 30 дней, с даты проведения
общего собрания, в составе годовой отчетности за 2014 г. представить в
адрес саморегулируемой организации надлежащим образом заверенную действующую
редакцию Положения о порядке и условиях привлечения денежных средств,
соответствующую требованиям п. 2.9 Правил и стандартов СРО «Кооперативные
Финансы».
Решение принято.
1.2.
Для обсуждения вопроса об обращении Долгинова Ю.С. в отношении КПК "КС
"ЮВИЛЭНД-ФИНАНС" (г. Красноярск) приглашен Председатель Правления КПК
"КС "ЮВИЛЭНД-ФИНАНС" Конев
Александр Викторович.
Пахомов
С.А. довел до членов Дисциплинарного комитета суть поступившего обращения и
результаты рассмотрения представленных пояснений и документов согласно запросу,
направленному саморегулируемой организацией в адрес кредитного кооператива.
Слушали
Конева А.В., который пояснил, что на 14 мая 2015 г. назначено проведение
очередного общего собрания членов кредитного кооператива, на котором будут
рассмотрены и учтены все рекомендации саморегулируемой организации, в части
указания процентных ставок и внесения соответствующих изменений во внутренние
нормативные документы кредитного кооператива согласно требованиям
законодательства, правил и стандартов СРО «Кооперативные Финансы».
Ивашкина
Т.Б. предложила:
·
Вынести предписание в срок до 15.05.2015 г. привести деятельность
организации и внутренние нормативные документы в соответствие с п.2.9.7. правил
и стандартов СРО «Кооперативные Финансы»;
·
В срок до 20.05.2015 г. в составе
годовой отчетности за 2014 г., представить в адрес саморегулируемой организации
надлежащим образом заверенную действующую редакцию Положения о порядке и
условиях привлечения денежных средств, соответствующую требованиям п. 2.9
Правил и стандартов СРО «Кооперативные Финансы».
Решение принято.
1.3.
Для обсуждения вопроса об обращении Дальневосточного главного управления ЦБ РФ в
отношении КПК «Кредитный союз «Умно жить» - Хабаровск» (г. Хабаровск). приглашен Исполнительный директор КПК
«Кредитный союз «Умно жить» - Хабаровск» (г. Хабаровск) Литус Евгений
Александрович
По
техническим причинам, Литус Е.А. пояснения членам дисциплинарного комитета дать
не смог.
Пахомов
С.А. довел до членов Дисциплинарного комитета суть поступившего обращения и
результаты рассмотрения представленных пояснений и документов согласно запросу,
направленному саморегулируемой организацией в адрес кредитного кооператива.
Уведомил Дисциплинарный комитет о
том, что согласно предоставленному реестру договоров привлеченных займов,
фактов заключения договоров передачи личных сбережений под процент, превышающий
максимально допустимое значение, принятое п.2.9.7. Правил и стандартов СРО
«Кооперативные Финансы», не выявлено, однако, информацию на сайте кооператива
необходимо привести в соответствие с п.2.9.7. Правил и стандартов СРО
«Кооперативные Финансы». Пахомов С.А. отметил, что в ходе предстоящей плановой
проверки КПК «Умно Жить», г. Хабаровск,
в июле 2015 г. инспекторская группа может установить достоверность
предоставленных данных.
Обратил
внимание на то, что в соответствии с п.2.5 Положения о порядке и об условиях
привлечения денежных средств, членов кредитного потребительского
кооператива «Кредитный союз «Умно жить»
- Хабаровск (утверждено Решением ОС, Протокол №1 от 27.04.2013 г.) максимальная
процентная ставка по привлекаемым средствам от членов кооператива составляет
20,62%.
Слушали
мнение членов Дисциплинарного комитета, в результате обобщения которых Ивашкина
Т.Б. предложила:
·
Вынести предписание с требованием о
приведения информации, размещенной на официальном сайте организации, в
соответствие с п.2.9.7. правил и стандартов СРО «Кооперативные Финансы» и
внутренними нормативными документами кооператива. Не допускать впредь
размещение рекламы о привлечении денежных средств на условиях, не
соответствующей положениям, утверждённым общим собранием членов кооператива.
·
В срок до 30.05.2015 г. направить в
СРО «Кооперативные Финансы» отчёт об исполнении предписания, с приложением
подтверждающих документов.
Решение принято.
1.4. Для обсуждения вопроса
об обращении Дальневосточного главного управления ЦБ РФ в отношении КПК
«АльфаКредит» (г. Якутск)приглашена Председатель КПК «АльфаКредит» Еремеева Ксения Аркадьевна. Ввиду нахождения
Еремеевой К.А. в декретном отпуске, на заседании принял участие Исполняющий
обязанности председателя Еремеев Владимир Владимирович.
Пахомов С.А.
довел до членов Дисциплинарного комитета заключение Контрольного комитета о
результатах рассмотрения документов, поступивших от КПК «Альфа-Кредит» в ответ
на направленный запрос саморегулируемой организацией. Проинформировал членов Дисциплинарного комитета о
неблагоприятном финансовом состоянии кредитного кооператива на основании
данных, предоставленных в составе отчётности в саморегулируемую
организацию. Кроме этого обратил внимание на то, что
кредитный кооператив по итогам проведённых инспекторских проверок в 2012 и 2013
г.г. имел предписания Дисциплинарного комитета об устранении нарушений,
выявленных в ходе проверок.
Слушали Еремеева В.В., который в ходе своего
выступления пояснил, что в кредитном кооперативе 8 марта 2015 года прошло
очередное общее собрание членов кредитного кооператива, но на нем не
рассматривался вопрос об имеющихся убытках по результатам деятельности
кредитного кооператива и порядке их покрытия, а также не утверждалась годовая
бухгалтерская отчетность за 2014 год. Сообщил, что на момент проведения общего
собрания не была проведена аудиторская проверка деятельности кредитного
кооператива за 2014 года.
Ивашкина
Т.Б. попросила Еремеева В.В. дать пояснения о сложившейся ситуации в кредитном
кооперативе, а также пояснить, почему в саморегулируемую организацию не были направлены
материалы очередного общего собрания, в рамках предоставления годовой
финансовой (бухгалтерской) отчетности за 2014 год, и какие меры собирается
предпринимать руководство для стабилизации финансового состояния кредитного
кооператива.
Еремеев
В.В. пояснил, что на данный момент не может в полной мере ответить на
поставленные вопросы.
Ивашкина
Татьяна Борисовна напомнила членам Дисциплинарного комитета о том, что на своём
заседании ранее (Протокол №9/2014 от 09.09.2014 г.) Дисциплинарный комитет уже
рассматривал вопрос об имеющихся убытках кредитного кооператива и нарушении
финансовых нормативов и предлагал направить в саморегулируемую организацию план
восстановления платежеспособности. Кредитным кооперативом в ответ на вынесенное
предписание по электронной почте был предоставлен документ, с перечнем
мероприятий, которые, по мнению руководства кредитного кооператива должны были
привести к улучшению финансового состояния. Дисциплинарный комитет на своем
заседании (Протокол №10/2014 от 14.10.2014 г.) повторно рассмотрел материалы по
КПК «Альфа-Кредит» и пришел к выводу о том, что обозначенные в плане мероприятия
не могут улучшить финансовое состояние кредитного кооператива и принял решение
обратить внимание руководства на
неисполнение предписаний дисциплинарного комитета, а так же предписал в 2-х месячный срок
исполнить требование законодательства, обязывающее кредитный кооператив покрыть
образовавшиеся убытки за счет внесения дополнительных взносов членами
кредитного кооператива; по итогам проведения собрания, предоставить в
саморегулируемую организацию надлежащим образом заверенную копию протокола
внеочередного общего собрания членов кредитного кооператива с планом и сроком
погашения убытка.
На данное
Предписание ответа с отчетом от кредитного кооператива получено не было, кроме
того, исходя из анализа отчётности, предоставленной в саморегулируемую организацию
видно, что убытки кредитного кооператива увеличиваются, как и увеличиваются
обязательства перед пайщиками кредитного кооператива (с 148102 тыс. руб. по
итогам 6 мес. 2014 г., до 163533 тыс. руб. по итогам 1 кв. 2015 г.) в то же
время видна тенденция снижения портфеля замов (с 131815 тыс. руб. по итогам 6
мес. 2014 г., до 96247 тыс. руб. по итогам 1 кв. 2015 г.) и направления средств
на цели, не связанные с выдачей займов членам кооператива. Таким образом, со
стороны кредитного кооператива усматривается нарушение требований п.8) ч.4
ст.6, п.9) ч.3 ст.17 и ч.3. ст.26 и
№190-ФЗ «О кредитной кооперации», а также п.2.5.1 Правил и стандартов СРО
«Кооперативные Финансы».
Выступили
Барановская Н.П., Кочерова Е.Ю., Соломкин А.А., Чекмарева Н.Д, Коханова М.А.
Ивашкина
Т.Б., обобщив мнение выступивших, предложила, с учетом ранее вынесенных решений
по данной организации, и неисполнения КПК «Альфа-Кредит» ранее вынесенных
предписаний Дисциплинарного комитета, направить ходатайство в Совет СРО
«Кооперативные Финансы» об исключении КПК «Альфа-Кредит» из членов СРО
«Кооперативные Финансы» на основании п.5.7.1.
(несоответствие требованиям, предъявляемым к членам Партнёрства настоящим
Уставом, Положением о членстве в Партнёрстве), п.5.7.2. (неоднократное нарушение законодательства Российской
Федерации и (или) неустранение этих нарушений в установленные сроки), п.5.7.3. (систематическое несоблюдение
установленных Партнёрством правил и стандартов, неустранение выявленных
нарушений в установленные сроки), п.5.7.5.
(невыполнение требований внутренних нормативных документов Партнерства или
решений органов управления Партнерством) Устава СРО «Кооперативные Финансы».
Решение принято.
1.5.
О рассмотрении письма Дальневосточного главного управления ЦБ РФ в отношении
КПКГ «ВАРИАНТ» (г. Находка).
Коханова М.А. пояснила,
что в саморегулируемую организацию поступило сообщение Дальневосточного главного управления ЦБ РФ в
отношении КПКГ «ВАРИАНТ» (г. Находка) о выявлении в рамках реализации надзорных
мероприятий в области ПОД/ФТ фактов, которые могут свидетельствовать о
несоблюдении Кредитным потребительским кооперативом граждан «Вариант»
требований статьи 3 и п.2 статьи 4 Федерального закона №190-ФЗ. Так же до членов
Дисциплинарного комитета были доведены результаты рассмотрения представленных
пояснений и документов согласно запросу, направленному саморегулируемой
организацией в адрес кредитного кооператива.
Выступили:
Барановская Н.П., Чекмарева Н.Д., Соломкин А.А.
Ивашкина Т.Б. обобщив выступления,
констатировала, что на основании представленных руководством КПКГ «ВАРИАНТ» документов и пояснений,
Дисциплинарный комитет не усматривает в действиях
кредитного потребительского кооператива граждан «ВАРИАНТ» нарушений требований
статьи 3 и п.2 статьи 4 Федерального закона №190-ФЗ,
в силу того, что п.2.2.5 действующей редакции Устава (утвержден решением общего
собрания членов КПКГ «ВАРИАНТ», Протокол № 1 от «24» мая 2014 г.)
предусматривает совершение по поручению членов кредитного кооператива сделок и
иных юридических действий, не противоречащих нормам действующего
законодательства. Действующее законодательство допускает, что кредитный
потребительский кооператив помимо организации финансовой взаимопомощи своих
членов вправе заниматься иными видами деятельности, с учетом ограничений,
установленных ст.6 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», при условии, если такая
деятельность служит достижению целей, ради которых создан кредитный кооператив,
соответствует этим целям и предусмотрена Уставом кредитного кооператива.
Что касается соблюдения КПКГ «ВАРИАНТ»
положений Федерального закона от 21.12.2013 №252-ФЗ «О потребительском кредите
(займе) в части контроля кредитором целевого использования потребительского
займа (подпункт 20 пункта 4 статьи 5), то
эту норму закона нельзя рассматривать, как обязывающую кредитный
кооператив в обязательном порядке осуществлять контроль за целевым
использованием предоставленных заёмщиков займов. Договор не содержит условия о сообщении заемщиком информации об использовании полученного потребительского кредита (займа)
на определенные цели. Последствия нецелевого
использования полученных средств согласно ч.13.ст.7 ФЗ также не обязывают кредитный
кооператив, а предоставляют ему право потребовать полного досрочного возврата
потребительского кредита (займа). Кроме того, на основании изучения документов,
полученных в соответствии с запросом СРО «Кооперативные Финансы», следует, что
заёмщик Тепикян М.М. исполняет свои обязанности по возврату денежных средств,
полученных от КПКГ «ВАРИАНТ», и уплаты процентов в рамках договора займа
№14-00701 от 16.07.2014 г.
Ивашкина Т.Б. предложила
утвердить данное решение и поручить Директору СРО «Кооперативные Финансы»
подготовить соответствующий ответ в адрес Дальневосточного главного управления
ЦБ РФ.
Решение принято.
По второму вопросу
В соответствии с представленным Заключением Контрольного
комитета №8-2015 от «23» апреля 2015 г. о членах Партнёрства не
предоставивших своевременно отчет о деятельности за 1 квартал 2015 года, выносится вопрос о
применении мер дисциплинарного воздействия, к следующим членам СРО
«Кооперативные Финансы»:
·
Кредитный потребительский кооператив «Стабильность-КМВ», ОГРН 1072632006534,
Ставропольский край, г. Пятигорск, № в реестре СРО – 97;
·
Кредитный потребительский кооператив граждан «Твой займ», ОГРН 1143850027485,
Иркутская область, г. Иркутск, № в реестре СРО – 254;
·
Кредитный потребительский кооператив «Финансовые Активы», ОГРН 1146685030370,
Свердловская область, г. Екатеринбург, № в реестре СРО – 255;
·
Кредитный потребительский кооператив "Сберегательный - Краснодар",
ОГРН 1142308011977, Краснодарский край, г. Краснодар, № в реестре СРО – 262;
·
Кредитный потребительский кооператив "Городская касса", ОГРН 1149204044791,
г. Севастополь, № в реестре СРО – 264;
·
Кредитный потребительский кооператив "КОНСТАНТА", ОГРН 5147746263517, г. Москва, № в реестре СРО – 269;
·
Кредитный потребительский кооператив
"СТО ДРУЗЕЙ", ОГРН 1147453005370, Челябинская область, г.
Челябинск, № в реестре СРО – 275.
Предложено:
2.1. Вынести предупреждение о несоответствии деятельности
требованиям п.2.2.1 Правил и стандартов СРО «Кооперативные Финансы» и
предписание о предоставлении в
Партнёрство отчета о деятельности
за 1 квартал 2015 года по форме, в электронном виде по адресу VodeninMS@mail.ru, solomkin@orema.ru в срок до 20.05.2015 г., а так же
Почтой, в адрес саморегулируемой
организации, отчет заверенный подписью и печатью руководителя кредитного кооператива
следующим членам СРО «Кооперативные Финансы»:
·
Кредитный потребительский кооператив "Сберегательный - Краснодар",
ОГРН 1142308011977, Краснодарский край, г. Краснодар, № в реестре СРО – 262;
·
Кредитный потребительский кооператив "Городская касса", ОГРН 1149204044791,
г. Севастополь, № в реестре СРО – 264;
·
Кредитный потребительский кооператив "КОНСТАНТА", ОГРН 5147746263517, г. Москва, № в реестре СРО – 269;
·
Кредитный потребительский кооператив
"СТО ДРУЗЕЙ", ОГРН 1147453005370, Челябинская область, г.
Челябинск, № в реестре СРО – 275.
2.2. Учитывая,
что Кредитный потребительский
кооператив «Финансовые Активы» (ОГРН 1146685030370, Свердловская область, г.
Екатеринбург, № в реестре СРО – 255) и Кредитный потребительский кооператив
граждан «Твой займ» (ОГРН 1143850027485, Иркутская область, г. Иркутск, № в
реестре СРО – 254) не исполняют обязанность по предоставлению ежеквартальной отчетности
в саморегулируемую организацию второй отчетный период подряд, не исполняют
ранее вынесенное предписание Дисциплинарного комитета 4/2015 от 03.04.2015 г.
по предоставлению данного отчета в установленный срок и не исполняют
обязанность по уплате членских взносов, а так же в связи с тем, что связаться с
кредитными кооперативы не представляется возможным ни по имеющимся контактам,
ни по электронной почте, предложено ходатайствовать перед Советом СРО
«Кооперативные Финансы» об
исключении из членов саморегулируемой организации данных организаций:
·
Кредитного потребительского кооператива «Финансовые Активы» (ОГРН
1146685030370, Свердловская область, г. Екатеринбург, № в реестре СРО – 255)
на основании п.5.7.3.
(систематическое несоблюдение установленных Партнёрством правил и стандартов,
неустранения выявленных нарушений в установленные сроки), п.5.7.4 (неуплаты или
несвоевременной уплаты членских взносов), п.5.7.5.
(невыполнение требований внутренних нормативных документов Партнерства или
решений органов управления Партнерством) Устава СРО «Кооперативные Финансы».
·
Кредитного потребительского кооператива граждан «Твой займ» (ОГРН
1143850027485, Иркутская область, г. Иркутск, № в реестре СРО – 254) на
основании п.5.7.3. (систематическое
несоблюдение установленных Партнёрством правил и стандартов, нейстранения
выявленных нарушений в установленные сроки), п.5.7.4 (неуплаты или
несвоевременной уплаты членских взносов), п.5.7.5.
(невыполнение требований внутренних нормативных документов Партнерства или
решений органов управления Партнерством) Устава СРО «Кооперативные Финансы».
Решение принято.
Председатель
Дисциплинарного
комитета: _____________________ Ивашкина Т.Б.
Секретарь заседания: _____________________ Савоткина
Ю.А.